Finanzielle Sicherheit für die
ganze Familie für wenig Geld.

Die Risiko-Lebensversicherung bzw. Ihre Hinterbliebenenversorgung, auch wenn man nicht gern an den eigenen Tod denkt, bei der Zukunftsplanung darf man diesen vielfach als unangenehm empfundenen Gedanken nicht verwerfen. Ohne Schwarzmalerei betreiben zu wollen - aber die Unfallstatistiken spiegeln es wieder - Gefahren lauern überall. Um Ihre Familie und Angehörigen für einen solchen Fall den bisherigen Lebensstandard zu sichern, ist die Risikolebensversicherung die richtige Entscheidung.

Die wichtigsten Infos zur Risikolebensversicherung

Funktionsweise
Die Risikolebensversicherung dient ausschließlich der Vorsorge gegen das finanzielle Risiko eines vorzeitigen Todesfalles. Durch die Risikolebensversicherung wird kein Kapital gebildet. Sie soll lediglich einen finanziellen Schutz für den Todesfall bieten – und das zu günstigen Beiträgen. Die Vertragslaufzeit sollte immer auf das tatsächliche Risiko abgestellt werden. Haben Sie z. B. Ihr Eigenheim finanziert, sollte die Risikoversicherung auch auf dieses abgestellt werden, da Sie sonst nach Ihrem Ableben Ihrer Familie den gesamten Schuldenberg hinterlassen.

Junge Familien
Bei jungen Familien ist der Versorgungsbedarf besonders groß. Für den Fall, dass das Einkommen des Versorgers dauerhaft ausfällt, muss die Familie langfristig abgesichert sein. Die gesetzliche Rentenversicherung zahlt zwar eine Rente an Witwen oder Witwer, ebenso an Waisen und geschiedene Ehepartner, die Rente wiegt jedoch das Einkommen des Verstorbenen nicht auf. Um diese Versorgungslücke zu schließen, eignet sich besonders die Risikolebensversicherung. Die Höhe sollte so gewählt werden, dass die Familienmitglieder solange abgesichert sind, bis sie selbst ein angemessenes Einkommen erzielen.

Darlehensnehmer
Risikolebensversicherungen dienen auch dazu, Darlehen abzusichern. Denn wer ein Darlehen aufnimmt, um z. B. eine Wohnung oder ein Haus zu kaufen, wird eine solche Absicherung in Erwägung ziehen müssen. Mit Abschluss eines solchen Vertrages erhalten die Hinterbliebenen im Todesfall die Möglichkeit, das Darlehen in einer Summe mit der Versicherungsleistung zu tilgen. So wird gewährleistet, dass Ihre Angehörigen das geschaffene Eigentum auch behalten. Mit dieser Form kann auch eine Existenzgründung abgesichert werden. So kann den Erben der ihnen zustehende Teil des Unternehmens ausgezahlt werden, ohne dem Unternehmen Liquidität zu entziehen.

Sonderform
Bei der Risikolebensversicherung mit Umtauschrecht wird zunächst eine Risikolebensversicherung abgeschlossen. Der Versicherungsnehmer hat (meist) 10 Jahre lang die Möglichkeit, diese Risikolebensversicherung in eine kapitalbildende Lebensversicherung auf den Todes- und Erlebensfall umzuwandeln. Der Vorteil liegt darin, dass keine erneute Gesundheitsprüfung vorgenommen werden muss und das Eintrittsalter entsprechend niedriger ausfällt. Der Zeitpunkt für den Umtausch ist dann gegeben, wenn die junge Familie nach den Anfangsjahren aus dem „Gröbsten“ heraus ist und neben der Hinterbliebenenversorgung zusätzliche Mittel für die Altersversorgung aufbringen kann.

Absicherungshöhe
In erster Linie gilt es, den finanziellen Ausfall zu kompensieren, i.d.R. das Einkommen des Verstorbenen, reduziert um eventuelle sich daraus ergebene Versorgungsansprüche, wie die Witwenrente und / oder Leistungen durch den Arbeitgeber und andere nicht mehr vorhandene Kosten. Als Faustregel gilt das 12fache des Jahresnettofehlbetrages als Versicherungssumme auf den Todesfall. Bei dieser Herangehensweise können Sie bei einer Verzinsung von ca. 8 % jährlich, auf die ausgezahlte Versicherungssumme Ihren gewohnten Lebensstandard aufrecht erhalten.

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