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Ziel: Zur
Absicherung im Alter, sowie im Todesfall
durch einen einmaligen Kapitalbetrag. Die Beiträge
werden in Fonds (je nach Anlagestrategie) investiert.
Diese Lebensversicherungsart bietet die Möglichkeit eines langfristigen,
regelmäßigen Vermögensaufbaus mit hohen
Gewinnchancen und gleichzeitiger Altersvorsorge bei geringem
Anlagerisiko.
Voraussetzung/Vorteile:
Verträge, die ab Januar 2005 vereinbart werden, sind zu
50% steuerbefreit. Vorausgesetzt, es handelt sich um einen
Vertrag mit mindestens zwölfjähriger Laufzeit, der ab
dem 60. Lebensjahr ausgezahlt wird. Werden diese Bedingungen nicht
erfüllt, schlägt der Fiskus voll zu. Der gesamte Ertrag
(Auszahlung abzüglich der Beitragssumme) ist dann zu versteuern.
Die Fondsgebundene Lebensversicherung Ist für den konservativen
wie auch risikobewussten Anleger geeignet (gute Versicherer
bieten eine große Fondsauswahl).
Empfehlung: Zusätzlich
sollten Sie immer die Beitragsbefreiung bei Berufsunfähigkeit
mitversichern. Mit diesem Versicherungsschutz erkaufen Sie sich
eine Sparzielgarantie, da bei Eintreten der Berufsunfähigkeit
die Versicherung bis zum Ende der Beitragszahlungspflicht
alle Prämien zahlt und Sie am Ende der Laufzeit
die gesamten Beiträge plus Gewinnanteil ausgezahlt bekommen.
Die Vereinbarung einer flexiblen Abrufphase ist empfehlenswert.
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Durch
die 5-jährige Abrufphase genießen Sie mehr Sicherheit,
da Sie nicht zum Verkauf der Fondsanteile gezwungen werden können
und somit den optimalen Zeitpunkt selbst bestimmen! |
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